民營經(jīng)濟的發(fā)展正在加速前進。今年7月，國家發(fā)布的《關于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的意見》明確提到民營經(jīng)濟是推進中國式現(xiàn)代化的生力軍，是高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎，商業(yè)銀行作為我國金融體系的重要組成部分，在服務民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展方面理當奮勇在先、責無旁貸。
中信銀行迅速行動起來，制定了《中信銀行金融支持民營經(jīng)濟發(fā)展壯大行動方案》，提出了26條覆蓋面廣、針對性強的工作舉措，包括加大融資支持、提升綜合金融服務、優(yōu)化資源配置、強化風險賦能、落實盡職免責、加強銀企對接等內(nèi)容。這套“行動方案”的內(nèi)容，我們可以將其歸納為助力民營經(jīng)濟發(fā)展的“三駕馬車”。“三駕馬車”并駕齊驅(qū)，未來趨勢滾滾而來。
民營經(jīng)濟發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)
民營企業(yè)是我國經(jīng)濟發(fā)展支柱之一，是遍布全國的毛細血管。從數(shù)量上來看，民營企業(yè)從2012年的1085.7萬戶增加至2023年9月的5200多萬戶，十多年間翻了兩番多。而眾所周知，資金是企業(yè)生存與發(fā)展的血液。擺在一眾民營企業(yè)面前的難題中，可能就有融資貴、融資難的問題。
這個難題的形成是多方面的：
首先，各行各業(yè)難以在相對統(tǒng)一的融資標準下獲得所需資金。
其次，民營企業(yè)因為其業(yè)務規(guī)模小、周轉(zhuǎn)快，對資金的需求特點是量小而頻次高，因此，銀行的審批效率、融資產(chǎn)品與企業(yè)資金周轉(zhuǎn)需求難匹配。
最后，相比于上市公司、種子公司等可以在二級市場、風投機構(gòu)處獲得投融資，民營企業(yè)往往由于缺乏相應的資源，缺少與各類投資機構(gòu)接觸的機會。
為了源源不斷為民營經(jīng)濟發(fā)展壯大注入金融活水，中信銀行采取了三駕馬車同步發(fā)力的策略。
第一駕馬車：以類型定政策，量身定制
以企業(yè)需求為導向，提高金融服務供給的精準性和有效性是現(xiàn)階段當務之急的需求。在這一方面，中信銀行以類型定政策，為企業(yè)量身定制。對小微民企、個體工商戶，中信銀行借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術，積極探索產(chǎn)品創(chuàng)新、加大線上化、信用類產(chǎn)品的應用，加強首貸合作力度。截至2023年8月末，中信銀行普惠金融貸款規(guī)模5000多億元，有貸戶數(shù)超26萬戶。
對科技企業(yè)，中信銀行積極探索針對科創(chuàng)企業(yè)的金融服務模式，成立科創(chuàng)金融中心，制定科創(chuàng)金融發(fā)展規(guī)劃。據(jù)了解，中信銀行近來推出的《科創(chuàng)企業(yè)綜合金融服務方案》就是成體系的精準解決方案，其已經(jīng)在多個具體落地場景為科創(chuàng)企業(yè)的金融服務提供便利。比如針對科創(chuàng)企業(yè)融資難的問題，中信銀行推出投貸聯(lián)動“積分卡審批”模式，再比如根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)不同成長周期，提供差異化的金融服務安排。截至2023年9月末，中信銀行累計向央行申報科技創(chuàng)新再貸款金額居股份制銀行前列；專精特新企業(yè)合作覆蓋度超過50%，科創(chuàng)金融業(yè)務持續(xù)拓面提質(zhì)。
重慶某科技企業(yè)由于市場快速發(fā)展，它的訂單量倍增，短期面臨采購原材料的資金短缺。今年6月，中信銀行重慶分行為企業(yè)提供“信·縱橫”科創(chuàng)金融服務方案，首期通過特色積分卡審批模型按照企業(yè)核心技術、資本運作能力、管理團隊優(yōu)勢等打分進行額度審批，以信用方式為企業(yè)提供首筆信貸資金，解決了企業(yè)燃眉之急，也成為該企業(yè)的首貸銀行。
對這一類先進制造業(yè)，中信銀行始終把助力和支持放在最核心、最重要的位置。對制造產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，中信銀行形成了一套基于產(chǎn)業(yè)鏈的供應鏈金融，服務產(chǎn)業(yè)鏈上下游數(shù)以千萬的中小微企業(yè)，并形成“鏈發(fā)展”和“鏈生態(tài)”兩個概念，一方面，為鏈主企業(yè)提供“本幣+外幣”“表內(nèi)+表外”“區(qū)內(nèi)+區(qū)外”的綜合金融服務；另一方面，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)需求痛點，構(gòu)建起以“訂單e貸”“商票e貸”“信e鏈”等產(chǎn)品為支撐的上游供應商類產(chǎn)品體系，盤活核心企業(yè)上游小微企業(yè)的訂單、應收賬款、票據(jù)等流動資產(chǎn)，幫助核心民營企業(yè)解決產(chǎn)業(yè)鏈上下游民營企業(yè)的現(xiàn)金流壓力問題。中信銀行重慶分行依托“信e鏈”產(chǎn)品，向國內(nèi)重卡汽車行業(yè)某龍頭企業(yè)提供金融服務就是典型案例。
對新興業(yè)態(tài)，尤其是外向型民營企業(yè)中信銀行專門建立了一套機制，叫“走出去”民營企業(yè)白名單，支持民企“走出去”，深化跨界場景服務。針對名單內(nèi)的企業(yè)，中信銀行制定了專項跨境金融信貸支持政策，擴大授信規(guī)模，還提供“債權(quán)+股權(quán)”“境內(nèi)+境外”“商行+投行”“融資+融智”的跨境金融產(chǎn)品及服務。2023年3月1日中信銀行合肥分行在政策實施首日，就成功落地安徽省首筆跨境金融服務平臺出口信保保單(中小企業(yè)險)融資試點業(yè)務，同時落地綜合險保單融資業(yè)務，實現(xiàn)兩個應用場景融資業(yè)務雙落地。
第二駕馬車：以服務促效率，小步快跑
時間就是金錢，這句話放在審批服務流程上再準確不過。在這一點上，中信銀行可以說是把速度“拉滿”了，持續(xù)優(yōu)化簡易開戶流程，優(yōu)化客戶身份持續(xù)識別、受益所有人識別機制并不斷完善綠色通道和線上化服務渠道。面對特殊的“疑難”問題，中信銀行甚至會打出“組合拳”來應對。中信銀行創(chuàng)新地實現(xiàn)了“行內(nèi)聯(lián)合貸款”，在總行協(xié)調(diào)支持下，由分行與分行高效聯(lián)動、協(xié)同合作，有效解決了綠色貸款的準入問題。
從融資到理財，在服務方面中信銀行走得更遠。一手打企業(yè)牌，為民營企業(yè)創(chuàng)設“鄉(xiāng)村振興”“共富共創(chuàng)”“慈善理財”等系列財富產(chǎn)品，為專精特新、上市及擬上市等民營企業(yè)開發(fā)定制化理財產(chǎn)品，滿足資金保值增值需求；一手打員工牌，加大配套金融零售支持，為民企高管、員工提供豐富產(chǎn)品類型，提升個人客戶服務體驗。
第三駕馬車：以聯(lián)動跨邊界，橫向發(fā)展
中信銀行發(fā)揮業(yè)界龍頭的作用，積極拓資源、建平臺，積極地為中小創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)牽線搭橋，為企業(yè)發(fā)展強質(zhì)量、增韌性。
中信銀行與集團金融子公司協(xié)同合作，發(fā)揮集團“大而強”的協(xié)同效應。比如中信銀行合肥分行聯(lián)合區(qū)域內(nèi)的中信建投證券、中信證券、金石投資等兄弟單位，共同舉辦了“英才實習營”“云企會”等多項活動，為省內(nèi)企業(yè)發(fā)展賦能增效，并聯(lián)合中信國際咨詢助力安徽商務廳“中泰雙園”項目，聯(lián)合中信建投資本積極參與政府引導基金建設，為安徽區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻協(xié)同“中信力量”。
民營企業(yè)走出國門，從海外尋找增長點，是不少企業(yè)的共同選擇。今年以來，中信銀行攜手全國工商聯(lián)開展了金融助力民營企業(yè)“走出去”系列活動，在福州、廣州、成都、大連、蘇州、青島等地，邀請近千家民營企業(yè)共同見證，并發(fā)布《支持民營企業(yè)“走出去”助力共建“一帶一路”高質(zhì)量發(fā)展工作方案》，與上百家民營企業(yè)進行了深度的需求訪談和行業(yè)聯(lián)合調(diào)研，針對企業(yè)個性化金融服務需求，“一對一”制定專屬服務方案，全面深化金融服務質(zhì)效。
為了讓更多企業(yè)加入進來，從行業(yè)角度探討發(fā)展方向，從業(yè)務角度探討落地政策，今年8月，中信銀行啟動了“進萬企—伙伴百日行”活動。這個系列活動是結(jié)合金融監(jiān)管總局、工信部、商務部聯(lián)合組織的“走萬企、提信心、優(yōu)服務”活動要求開展的。廣州分行、鄭州分行、貴陽分行、武漢分行、石家莊分行等中信銀行分支機構(gòu)紛紛開展進萬企活動，致力于為企業(yè)提供“一點接入、全集團響應”的綜合金融服務。一系列活動展示了中信銀行助力中小創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)成長的清晰路徑，獲得了參加企業(yè)的一致好評，更成功推動中信銀行與多家科創(chuàng)企業(yè)的合作落地。
中信銀行實質(zhì)上為更多的“同行者”提供了有益的借鑒。當大家全力奔赴這個目標，最終會成就中國民營經(jīng)濟的發(fā)展和壯大。(文：陳悠)
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