“最高可融資數(shù)額達百萬元。”獲悉消息，上海古宗白山羊?qū)I(yè)合作社的負責人頗為振奮。這個由近百名農(nóng)民聯(lián)合組成的合作社注重科學養(yǎng)殖白山羊，并成為了叮咚買菜供應(yīng)商，每月向叮咚買菜供貨金額達100萬元。
現(xiàn)在，招商銀行通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)農(nóng)民專業(yè)合作社與叮咚買菜間的支付結(jié)算場景，依托叮咚買菜的數(shù)據(jù)輸出，主動為該農(nóng)民專業(yè)合作社送上無門檻、線上化、便捷化的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，資金可用于支付農(nóng)民工資，采購崽羊、草料費用等以助力企業(yè)擴大經(jīng)營生產(chǎn)。“一送一融”之間，架起了金融與農(nóng)業(yè)的橋梁，生動詮釋了金融和鄉(xiāng)村振興間共生共榮的關(guān)系。
持續(xù)完善金融服務(wù)，化解資金進入實體經(jīng)濟、進入鄉(xiāng)村的痛點，可有效推動鄉(xiāng)村經(jīng)營主體融資成本下降，更好地促進金融資源向鄉(xiāng)村生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化。今年，招商銀行進一步完善鄉(xiāng)村振興工作機制，細化鄉(xiāng)村振興工作方案，先后落實多項有力措施，從完善相關(guān)機制建設(shè)，加大鄉(xiāng)村振興支持力度，到豐富涉農(nóng)產(chǎn)品，促進金融創(chuàng)新落地實踐，再到借力金融科技，提升鄉(xiāng)村振興服務(wù)效率，為鄉(xiāng)村經(jīng)營主體提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，為鄉(xiāng)村業(yè)務(wù)保駕護航。
完善相關(guān)機制建設(shè)，加大鄉(xiāng)村振興支持力度
為全面提升全行鄉(xiāng)村振興工作質(zhì)效，招商銀行在機制建設(shè)方面邁出了堅實的步伐。一方面，通過加大考核資源投入，引導信貸資源優(yōu)先流向廣大鄉(xiāng)村。同時，在涉農(nóng)貸款的定價方面提供一定支持，降低了農(nóng)業(yè)項目的融資成本。另一方面，招商銀行著力推行相關(guān)工作機制，明確了服務(wù)路徑和工作目標。在此基礎(chǔ)上，建立了涉農(nóng)貸款的盡職免責制度，為從業(yè)人員提供了更多的保障，形成了客戶經(jīng)理敢做、愿做涉農(nóng)貸款的良好氛圍。
與此同時，招商銀行協(xié)同多方力量，深化鄉(xiāng)村金融服務(wù)。該行聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計劃財務(wù)司，通過與其融資項目庫的深入合作，探索增加對設(shè)施農(nóng)業(yè)、農(nóng)田水利設(shè)施、高標準農(nóng)田等農(nóng)業(yè)薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度，以此有效支持農(nóng)業(yè)關(guān)鍵領(lǐng)域。當前，合作已經(jīng)在濟南分行試點開展，后續(xù)將逐步擴展至全行。
豐富涉農(nóng)產(chǎn)品，促進金融創(chuàng)新實踐落地
由于信息不對稱與經(jīng)驗積累較少，此前，商業(yè)銀行難以了解農(nóng)村、農(nóng)民及農(nóng)戶的信用情況、生產(chǎn)生活及農(nóng)產(chǎn)品的銷售，當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)等一直是金融機構(gòu)工作的難點，貸前評估和貸后管理相對困難。
為了解決這一問題，招商銀行創(chuàng)新工作思路，結(jié)合區(qū)域特色，比如圍繞農(nóng)房抵押貸款、家具產(chǎn)業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款進行了一系列探索。
首先，農(nóng)房抵押貸款的推出將稀缺的信貸資源精準滴灌至三農(nóng)領(lǐng)域，為農(nóng)民提供了新的融資途徑。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融服務(wù)方式已無法滿足農(nóng)民需求。招商銀行溫州分行創(chuàng)新推動的該業(yè)務(wù)品種，盤活了農(nóng)民受眾的農(nóng)房等不動產(chǎn)，有效拓寬了農(nóng)民的融資渠道，助力廣大農(nóng)民致富奔小康。
其次，家具產(chǎn)業(yè)貸款的推出，則在加大對地區(qū)重點產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度方面發(fā)揮了積極作用。招商銀行贛州分行積極探索金融行業(yè)與家具產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，升級推出了具有區(qū)域特色的“南康家具產(chǎn)業(yè)貸”產(chǎn)品，通過對業(yè)務(wù)流程、風控、盡職免責等環(huán)節(jié)的優(yōu)化，并引入三家融資性擔保公司進行擔保，進一步放大了對家具企業(yè)的支持力度。在縣域家具產(chǎn)業(yè)以外，招商銀行還聚焦茶葉、艾草等特色產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新推出茶農(nóng)貸、蘄艾貸等特色產(chǎn)品。
最后，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款的推出則將金融服務(wù)延伸至田間地頭，助力鄉(xiāng)村增收、增產(chǎn)、增就業(yè)。通過“全行服務(wù)一家”的業(yè)務(wù)模式，招商銀行與生鮮電商、農(nóng)業(yè)批發(fā)、糧食加工、化肥農(nóng)藥生產(chǎn)等重點行業(yè)龍頭企業(yè)合作，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈為抓手，結(jié)合線上、線下交易的具體場景，為核心企業(yè)分布在全國各地的產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)/農(nóng)戶輸出金融解決方案。
借力金融科技，提升鄉(xiāng)村振興服務(wù)效率
隨著數(shù)字時代的到來，金融服務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展得到了極大的推動。就數(shù)字技術(shù)的迅速發(fā)展和廣泛應(yīng)用而言，它助力金融服務(wù)突破物理網(wǎng)點的限制，更加便捷、高效地向鄉(xiāng)村地區(qū)延伸，為農(nóng)民提供更全面的金融服務(wù)。
作為國內(nèi)領(lǐng)先的金融機構(gòu)，招商銀行積極發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+平臺”服務(wù)模式，充分利用數(shù)字化能力，打通服務(wù)鄉(xiāng)村地區(qū)的“最后一公里”，從而觸達了更多的三農(nóng)客群。
推出涉農(nóng)經(jīng)營主體在線融資申請渠道是重要舉措之一。通過招貸App、招商銀行企業(yè)App兩大平臺，招商銀行為農(nóng)村客戶提供便捷的線上服務(wù)渠道，解決了后者融資難、融資慢等問題。兩大平臺在原有線下小微業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等先進的科技手段，創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)獲客+全線上信貸業(yè)務(wù)流程”的業(yè)務(wù)新模式，實現(xiàn)了鄉(xiāng)村振興的線上覆蓋。這種業(yè)務(wù)模式下，將有更多的小微企業(yè)主和個體工商戶獲得更為便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。農(nóng)村客戶只需在App上進行操作，即可享受貸款申請、還款、貸后等服務(wù)。
在鄉(xiāng)村企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，招商銀行從小處著手，聚焦解決基層政企食堂就餐效率低下、人員滯留時間長、整體就餐體驗不佳等管理的痛點，構(gòu)建出了一套“E餐通”智慧食堂解決方案。這種智能化的管理方式提高了食堂的運營效率，為鄉(xiāng)村企業(yè)注入金融科技動力，將有力推動鄉(xiāng)村企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。
此外，招商銀行通過公益直播助農(nóng)銷售的方式，更好地利用互聯(lián)網(wǎng)資源服務(wù)農(nóng)業(yè)發(fā)展。通過線上渠道，如招商銀行App、掌上生活App等，該行開設(shè)了鄉(xiāng)村振興推薦專區(qū)，探索“銀行+電商”的鄉(xiāng)村振興新模式，讓農(nóng)產(chǎn)品走向全國市場。今年，招商銀行推出了“助農(nóng)集市”活動，活動在線期間，“助農(nóng)集市”日均瀏覽用戶超過3萬人次；在招商銀行App上線涉農(nóng)公益直播節(jié)目“三夏農(nóng)忙季，相約希望的田野上”，通過聯(lián)合涉農(nóng)小微客戶，直擊農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一線，吸引網(wǎng)友參觀農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地，助力推廣銷售農(nóng)產(chǎn)品。
今年以來，招商銀行鄉(xiāng)村振興各項工作成效顯著，工作成果大幅優(yōu)于去年，截至10月末，招商銀行涉農(nóng)貸款增量已超過220億元，有效支持了三農(nóng)領(lǐng)域的各項融資需求。下一步，秉持“源于社會、回報社會”的社會責任理念，招商銀行將持續(xù)舉全行之力，綜合施策，扎實推進鄉(xiāng)村建設(shè)和產(chǎn)業(yè)振興，引金融“活水”有效支持鄉(xiāng)村發(fā)展。(中新經(jīng)緯)
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