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　　中國網(wǎng)財經(jīng)2月3日訊(記者 郭偉瑩) 今日，銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2022年銀行業(yè)保險業(yè)資產(chǎn)負(fù)債及業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長，持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，主要經(jīng)營和風(fēng)險指標(biāo)均處于合理區(qū)間。

　　此外，在新市民金融服務(wù)方面，銀保監(jiān)會堅持以人民為中心的發(fā)展思想，高度重視新市民金融服務(wù)工作，出臺政策措施，推動銀行業(yè)保險業(yè)著力優(yōu)化新市民金融服務(wù)。目前，覆蓋新市民的金融產(chǎn)品超3萬個。

　　資產(chǎn)負(fù)債及業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長

　　銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人在介紹2022年銀行業(yè)保險業(yè)運行數(shù)據(jù)情況時表示，2022年銀行業(yè)保險業(yè)資產(chǎn)負(fù)債及業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長，持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，主要經(jīng)營和風(fēng)險指標(biāo)均處于合理區(qū)間。

　　資產(chǎn)負(fù)債及業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長。2022年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)379.4萬億元，同比增長10.0%。保險公司總資產(chǎn)27.1萬億元，同比增長9.1%。保險資金運用余額25.1萬億元，同比增長9.1%。2022年全年，人民幣貸款新增21.3萬億元，同比多增1.36萬億元，增速為11.1%，銀行保險新增債券投資超過11萬億元。2022年全年，保險公司原保險保費收入4.7萬億元，同比增長4.6%，新增保單件數(shù)554億件，同比增長13.3%，賠款與給付支出1.5萬億元。

　　服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升。2022年，制造業(yè)各項貸款新增4.7萬億元，增量為去年的1.7倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬億元，同比增長23.6%。融資成本持續(xù)壓降。2022年，新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年下降0.47個百分點。其中，制造業(yè)貸款平均利率較上年下降0.40個百分點；普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.45個百分點；民營企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.62個百分點。支持綠色低碳轉(zhuǎn)型，加大對新能源、人工智能、生物制造等先進制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的資金支持，綠色信貸余額同比增長35.7%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增速超過40%。

　　支持保障和改善民生。持續(xù)加強對保障性住房金融支持，保障性安居工程貸款6.3萬億元。積極支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額同比增長13.1%。引導(dǎo)信貸資金持續(xù)投入教育領(lǐng)域，教育行業(yè)貸款余額同比增長15.1%，個人助學(xué)貸款同比增長22.1%。養(yǎng)老年金保險和專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點持續(xù)推進。商業(yè)養(yǎng)老年金原保險保費收入617億元，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計保單件數(shù)33.9萬件。鞏固脫貧攻堅成果，已脫貧地區(qū)貸款余額同比增長12.3%。

　　主要風(fēng)險指標(biāo)處于合理區(qū)間。2022年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額3.8萬億元，較年初增加1699億元。不良貸款率1.71%，同比下降0.09個百分點。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為78%，保持較低水平。2022年，銀行業(yè)金融機構(gòu)累計處置不良資產(chǎn)3.1萬億元，其中不良貸款處置2.7萬億元?！懊魈煜怠北ｋU公司風(fēng)險處置工作正在有序推進。銀保監(jiān)會已批準(zhǔn)采取市場化重組和新設(shè)機構(gòu)承接相關(guān)保險公司的資產(chǎn)負(fù)債等方式，穩(wěn)妥風(fēng)險化解，切實保護保險消費者合法權(quán)益。

　　風(fēng)險抵御能力整體充足。2022年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%。2022年末，商業(yè)銀行資本充足率為15.17%，較年初上升0.04個百分點。撥備覆蓋率為205.85%，持續(xù)保持合理水平。銀行保險機構(gòu)流動性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動性覆蓋率為147%。目前，保險業(yè)綜合償付能力充足率212%，保持在合理區(qū)間。

　　服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升

　　銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2022年以來，銀保監(jiān)會按照“疫情要防住、經(jīng)濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的要求，深入落實國務(wù)院穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策和接續(xù)措施，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)加大支持力度，持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

　　一是著力支持?jǐn)U大有效投資。積極做好政策性開發(fā)性金融工具、設(shè)備更新改造貸款、制造業(yè)中長期貸款投放工作。截至2022年末，已投放約7400億元政策性、開發(fā)性金融工具，支持項目2700多個。指導(dǎo)政策性、開發(fā)性銀行用好8000億元新增信貸額度，引導(dǎo)商業(yè)銀行等同步跟進重大項目配套融資。2022年，支持發(fā)放設(shè)備更新改造項目貸款1214億元，制造業(yè)中長期貸款增長33.8%。

　　二是激發(fā)微觀市場主體活力。堅持“兩個毫不動搖”，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)切實加強和改進金融服務(wù)，加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度，降低企業(yè)綜合融資成本。2022年，新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向民營企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款增長23.6%，企業(yè)類貸款平均利率較2021年下降0.47個百分點。我們還重點引導(dǎo)加大對受疫情影響較大行業(yè)企業(yè)的紓困幫扶力度。批發(fā)零售業(yè)、交通運輸倉儲郵政業(yè)、租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)、住宿餐飲業(yè)貸款全年合計新增7萬億元。

　　三是支持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略。截至2022年末，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長26.5%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長46.6%。2022年，科技保險和首臺(套)重大技術(shù)裝備保險風(fēng)險保障金額同比增長22%。

　　四是支持重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。截至2022年末，京津冀協(xié)同發(fā)展地區(qū)貸款余額25.3萬億元，長江經(jīng)濟帶地區(qū)貸款余額98.8萬億元，粵港澳大灣區(qū)貸款余額24.5萬億元，長三角區(qū)域一體化地區(qū)貸款余額57.1萬億元，自貿(mào)區(qū)貸款余額11.4萬億元。

　　五是支持綠色轉(zhuǎn)型和海洋強國。截至2022年末，綠色信貸余額23萬億元，同比增長35.7%；海洋工程裝備制造、海水淡化處理、海洋環(huán)境服務(wù)等領(lǐng)域貸款余額同比增長28.3%。2022年，環(huán)境污染責(zé)任保險風(fēng)險保障金額同比增長17%，海水養(yǎng)殖領(lǐng)域風(fēng)險保障金額同比增長45.3%。

　　六是支持切實保障和改善民生。2022年，保險業(yè)風(fēng)險保障金額同比增長12.6%。車險、責(zé)任險、意外險增長較快。保險公司賠付支出1.5萬億元。商業(yè)養(yǎng)老年金原保險保費收入617億元，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計保單件數(shù)33.9萬件。引導(dǎo)信貸資金繼續(xù)投入教育衛(wèi)生領(lǐng)域。截至2022年末，教育行業(yè)貸款余額同比增長15.1%，衛(wèi)生和社會工作貸款全年增量為2021年同期2倍。

　　覆蓋新市民金融產(chǎn)品超3萬個

　　銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹新市民金融服務(wù)時表示，銀保監(jiān)會堅持以人民為中心的發(fā)展思想，高度重視新市民金融服務(wù)工作，出臺政策措施，推動銀行業(yè)保險業(yè)著力優(yōu)化新市民金融服務(wù)。目前，覆蓋新市民的金融產(chǎn)品超3萬個。

　　據(jù)介紹，為提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性，切實增強新市民的獲得感、幸福感、安全感，銀保監(jiān)會聯(lián)合人民銀行印發(fā)了《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》，針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域的金融需求，鼓勵引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接，結(jié)合地方實際，加強產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，高質(zhì)量擴大金融供給，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。牽頭主辦2022年金融街論壇“金融精準(zhǔn)服務(wù)新市民，奮進共同富裕新征程”主題論壇。開展新市民金融服務(wù)宣傳活動，宣傳交流銀行保險機構(gòu)新市民金融服務(wù)工作進展和良好做法，有力推動政策落實落地，讓具有潛在需求的新市民了解政策和服務(wù)。

　　同時，銀保監(jiān)派出機構(gòu)積極推動政策落地。具體來看，一是制定具體落實政策措施。銀保監(jiān)局主動與地方政府對接，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況和地方政府政策，研究出臺落地措施。聯(lián)合地方政府有關(guān)部門制定加強新市民金融服務(wù)的行動方案，實現(xiàn)在就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、住房、教育、養(yǎng)老、醫(yī)療等多個領(lǐng)域的政策協(xié)同，提出加強新市民金融服務(wù)的細(xì)化措施，促進實現(xiàn)新市民金融服務(wù)的便利化和均等化。

　　二是加大推動督導(dǎo)力度。銀保監(jiān)局選取重點城市和重點群體，分類推動新市民金融服務(wù)工作見成效。根據(jù)新市民特點，推動銀行保險機構(gòu)豐富金融產(chǎn)品，加強對本地區(qū)新市民創(chuàng)業(yè)人員的金融服務(wù)；推動保險機構(gòu)發(fā)展雇主責(zé)任險、建筑工人意外險、家政雇傭責(zé)任險等產(chǎn)品，加強對新市民的保險保障。推動銀行保險機構(gòu)聚焦新市民住房安居、消費、創(chuàng)業(yè)等主要金融需求，強化新市民金融服務(wù)。

　　三是促進信息共享。銀保監(jiān)局會同政府部門完善信息平臺，探索解決數(shù)據(jù)支撐不足問題，進一步夯實加強新市民金融服務(wù)的基礎(chǔ)。積極協(xié)同地方相關(guān)部門，推動完善地方征信信息服務(wù)平臺，推動銀行保險機構(gòu)在符合法律法規(guī)的前提下充分利用多維度數(shù)據(jù)，優(yōu)化新市民信用評價體系，精準(zhǔn)定位新市民客戶群體，加強金融服務(wù)。

　　四是加強金融知識普及和宣傳。銀保監(jiān)局高度重視金融知識普及和宣傳工作，推動銀行保險機構(gòu)根據(jù)新市民特點，宣傳講解金融知識，提高金融消費者金融素養(yǎng)，提升風(fēng)險防范意識。開展新市民金融服務(wù)宣傳月活動，加大金融知識普及，提升新市民群體金融認(rèn)知及獲取能力。

　　此外，銀行保險機構(gòu)加強新市民金融服務(wù)。具體來看，一是創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，強化對新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融支持。優(yōu)化信貸產(chǎn)品和保險服務(wù)，擴大支持新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融服務(wù)供給。針對來本地創(chuàng)業(yè)的新市民融資需求，優(yōu)化小微企業(yè)經(jīng)營信貸產(chǎn)品。聚焦新市民較為集中的行業(yè)，開發(fā)相關(guān)保險產(chǎn)品。

　　二是加強住房金融服務(wù)，滿足新市民安居需求。支持住房租賃市場健康發(fā)展，加大對保障性住房建設(shè)的金融支持力度，積極滿足新市民安居需求。

　　三是完善健康和養(yǎng)老金融服務(wù)，增強新市民基礎(chǔ)民生領(lǐng)域保障。通過完善健康保險服務(wù)、加大信貸支持力度、助力優(yōu)化社保和醫(yī)保服務(wù)等方式，強化對養(yǎng)老行業(yè)的金融支持。部分保險機構(gòu)積極與地方合作，推出商業(yè)醫(yī)療保險項目，推動當(dāng)?shù)蒯t(yī)療保障有效覆蓋至新市民群體。部分銀行加強與地方醫(yī)療保障部門的合作，便利新市民異地就醫(yī)結(jié)算。

　　四是積極落實政策要求，加強新市民培訓(xùn)教育金融服務(wù)。積極落實國家關(guān)于加強職業(yè)教育和助學(xué)貸款相關(guān)政策要求，支持新市民職業(yè)技能培訓(xùn)和子女教育。

　　五是針對新市民特點，提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的可得性和便利性。積極優(yōu)化開戶等基礎(chǔ)金融服務(wù)，并通過產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，助力保障新市民合法權(quán)益。部分銀行推出個人結(jié)算賬戶簡易開戶服務(wù)，方便新市民日常及發(fā)工資使用。部分銀行等推出新市民專屬銀行卡，提供免收工本費、年費、小額賬戶管理費、短信服務(wù)費等優(yōu)惠。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新市民金融服務(wù)工作取得了一定進展，但也要看到金融服務(wù)仍處于探索實踐階段。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)加強工作部署，推動銀行保險機構(gòu)進一步深入新市民群體，更加精準(zhǔn)把握新市民金融需求，持續(xù)提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效。