曲一帆：全面強化校外培訓預收費治理
培訓預收費是先付費后服務的消費模式，在校外培訓行業(yè)中普遍存在，建立在機構(gòu)信用基礎之上。付費后能否享受到承諾的培訓服務帶有不確定性，既取決于機構(gòu)自身發(fā)展情況，也受制于社會信用體系約束。預收費問題是校外培訓投訴的高發(fā)領域，是機構(gòu)與群眾矛盾糾紛的集中點。從近年來媒體曝光案例看，預收費亂象主要表現(xiàn)為如下方面：格式合同存在霸王條款，對退費做出不合理限制，并未盡到對消費者的提示義務；培訓機構(gòu)與金融機構(gòu)合作，誘導學員培訓貸，甚至一些學員在不知情的情況下“被貸款”，培訓機構(gòu)倒閉不退貸；培訓機構(gòu)違反3個月和60課時收費限制規(guī)定，通過各類買送優(yōu)惠誘導家長購買大課時包、或采取拆分方式違規(guī)收費；培訓機構(gòu)承諾無條件退款，但并未寫入合同中，真正退款時百般推脫；培訓機構(gòu)采用個人賬戶收款，未簽訂培訓合同，退費時否認培訓的發(fā)生，家長舉證困難；培訓機構(gòu)倒閉前以優(yōu)惠價格吸引報名，斂財后“卷款跑路”，將經(jīng)營者損失轉(zhuǎn)嫁給家長承擔。
當前，在國家建設信用社會、加強消費者保護、全面治理校外培訓亂象的背景下，教育部等六部門出臺的《關于加強校外培訓機構(gòu)預收費監(jiān)管工作的通知》(以下簡稱“《通知》”)，不僅有助于從源頭上解決校外培訓收費亂象，回應社會關切，保護群眾合法權益，更是對其他領域預收費治理起到示范作用，有助于完善預收費市場，加強消費者權益保護。從《通知》主要內(nèi)容看，規(guī)范校外培訓預收費主要體現(xiàn)了如下原則：
堅持源頭治理。預收費交易中，消費者處于弱勢地位，在格式合同簽訂方面，只能選擇全盤接受或者拒絕，沒有修改條款、討價還價的能力，即使沒有仔細閱讀合同條款，在付費時，通常被系統(tǒng)強制要求勾選“同意”圖標，確認其已充分知曉合同內(nèi)容；在信息對稱方面，無論是機構(gòu)的經(jīng)營信息還是提供的服務和教師的信息，消費者都難以掌握真實情況；在風險承擔方面，消費者相比于機構(gòu)也處于絕對劣勢。因此，從源頭上治理預收費問題，要加強事前監(jiān)管，對消費者給予傾斜性保護，從根本上解決格式合同霸王條款和收費違規(guī)問題。一要確保簽訂公平合同并開具發(fā)票。無合同、無發(fā)票是消費者退費維權的主要障礙?！吨行W生校外培訓服務合同(示范文本)》對培訓收費、退費和違約責任予以詳細規(guī)定，有助于防止機構(gòu)通過不公平條款減損自身義務?！锻ㄖ访鞔_要全面使用示范文本，收費應出具正規(guī)發(fā)票。去年，教育部辦公廳、市場監(jiān)管總局辦公廳出臺了《關于對校外培訓機構(gòu)利用不公平格式條款侵害消費者權益違法行為開展集中整治的通知》，隨著校外培訓治理長效機制的建立，對于培訓合同審查和收費審查也應納入常態(tài)化監(jiān)管。二要確保專款入專戶。《通知》規(guī)定，預收費應全部進入本機構(gòu)培訓收費專用賬戶，不得使用本機構(gòu)其他賬戶或非本機構(gòu)賬戶收取培訓費用。《民辦教育促進法實施條例》規(guī)定，非營利性民辦學校收取費用應當使用在有關主管部門備案的賬戶，營利性民辦學校收入應當全部納入學校開設的銀行結(jié)算賬戶?！锻ㄖ穼τ跈C構(gòu)收費專戶的規(guī)定與法律對民辦學校收費專戶的規(guī)定，一脈相承。三要杜絕“培訓貸”。“培訓貸”牽扯到消費者、金融機構(gòu)、培訓機構(gòu)三方，涉及貸款和培訓兩個獨立的法律關系。培訓機構(gòu)往往采用“免息”等優(yōu)惠吸引消費者選擇“培訓貸”，不僅有利于其綁定生源，還能獲得貸款業(yè)務傭金。因金融機構(gòu)已將學費一次性支付給培訓機構(gòu)，一旦培訓機構(gòu)關停，消費者還貸義務并非當然終止，且維權困難，此前韋博英語學員就深陷培訓貸糾紛?！锻ㄖ访鞔_，面向中小學生的培訓不得使用培訓貸方式繳納培訓費用。此舉有助于提示家長量力而行、理性報班，減少沖動消費。
堅持底線治理。預收費監(jiān)管的底線是確保資金安全，防止未發(fā)生的培訓費被不當挪用或侵占，確保機構(gòu)倒閉時未發(fā)生的培訓費“錢不能少”。從資金監(jiān)管方式看，可分為銀行托管和風險保證金兩種。銀行托管是校外培訓機構(gòu)與符合條件的銀行簽訂托管協(xié)議，將預收費(包括現(xiàn)金)全部進入資金托管專用賬戶。資金撥付時，托管銀行要根據(jù)相關法律法規(guī)和托管協(xié)議約定的支付條件，按照與授課進度同步、同比例原則撥付學費，北京、廣州等地規(guī)定，機構(gòu)授課完畢并經(jīng)學員確認同意，托管銀行完成資金撥付。銀行托管有助于實現(xiàn)“一課一消”，更有利于保護消費者權益，但需要建設相應系統(tǒng)并與機構(gòu)對接。風險保證金是校外培訓機構(gòu)在符合條件的銀行開立專用賬戶，存入一定金額的保證金作為其履行培訓服務承諾和退費的資金保證，機構(gòu)關停時可用于償付學員退費。風險保證金方式易于推行，但需要確保保證金能夠覆蓋全部退費，同時要確保保證金的?？顚Ｓ?，防止機構(gòu)破產(chǎn)時用于償付其他債權。《通知》充分考慮到各地的差異性，允許地方選擇銀行托管或風險保證金方式，對于選擇風險保證金的，強調(diào)最低額度不得低于培訓機構(gòu)收取的所有學員單個收費周期的費用總額，不得用保證金進行融資擔保。
堅持全面治理。當前，各地主要監(jiān)管學科類培訓預收費，但從實踐看，學前培訓、中小學非學科培訓甚至成人培訓市場，預收費問題都普遍存在，一些領域因監(jiān)管真空，退費糾紛較學科類培訓更為嚴重。《通知》堅持全面覆蓋原則，將未成年人培訓預收費灰色地帶均納入監(jiān)管范疇，既包括面向中小學生的培訓，也包括面向幼兒園兒童的培訓；既包括學科類培訓，也包括非學科類培訓；既包括線下培訓，也包括線上培訓；既包括新增收費也包括存量資金?！锻ㄖ芬?guī)定，實行銀行托管前，已收取但未完成培訓服務的預收費資金，應采取風險保證金方式進行監(jiān)管。此舉有利于解決現(xiàn)有機構(gòu)存量業(yè)務的資金安全問題，防止消費者因恐慌造成退費擠兌。
堅持協(xié)同治理。預收費監(jiān)管涉及多部門、多主體協(xié)同共治，只有橫向到邊、縱向到底、條塊配合、上下一致，才能徹底解決教育消費領域的老大難問題。一要明確部門責任?！锻ㄖ访鞔_了教育行政部門、人民銀行、銀保監(jiān)部門、稅務部門、市場監(jiān)管部門的責任，各部門應各司其職、協(xié)同推進，同時非學科類培訓的主管部門也應履行監(jiān)管責任。二要推進省級統(tǒng)籌。組織開展對本省(區(qū)、市)校外培訓機構(gòu)基本情況、預收費托管、風險保證金和培訓收費專戶監(jiān)管情況全面排查，特別是要壓實區(qū)縣，確保監(jiān)管政策落地。三要鼓勵行業(yè)自治。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會在信用建設、糾紛處理等方面的作用，推動自律公約、宣傳培訓等工作，引導校外培訓機構(gòu)完善內(nèi)部財務管理。發(fā)揮社會監(jiān)督作用，通過“守信激勵、失信懲戒”，構(gòu)建分級信用監(jiān)管體系，將失信行為納入到本地社會信用體系實施聯(lián)合懲戒，提升治理的威懾力。
堅持依法治理。預收費培訓法律本質(zhì)是一種消費服務合同，既受《民法典》對于合同的規(guī)制，又受到經(jīng)濟法領域《消費者權益保護法》對弱勢群體的傾斜保護，同時還可能涉及刑法相關規(guī)定。一要善用民法、經(jīng)濟法保護弱勢群體。《民法典》規(guī)定，提供格式條款的一方未履行提示或者說明義務，致使對方?jīng)]有注意或者理解與其有重大利害關系的條款的，對方可以主張該條款不成為合同的內(nèi)容?！断M者權益保護法》規(guī)定，經(jīng)營者以預收款方式提供商品或者服務的，應當按照約定提供。未按照約定提供的，應當按照消費者的要求履行約定或者退回預付款；并應當承擔預付款的利息、消費者必須支付的合理費用。二要依法追究刑事責任。一些機構(gòu)在明知業(yè)務難以為繼、仍然大肆收費斂財跑路的，或以教育培訓為幌子非法吸納資金的，可能涉嫌集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪和詐騙罪等。三要加強立法。目前我國在培訓預收費領域尚無立法，現(xiàn)有民法與經(jīng)濟法的相關規(guī)定側(cè)重于事后監(jiān)管，相關預付卡管理規(guī)定不適用教育領域，建議地方可考慮制定單行法，對各類教育培訓的合同主要條款、履約擔保、資金管理、信息披露、收費退費、冷靜期、法律責任等方面進行規(guī)制。(對外經(jīng)濟貿(mào)易大學 國家對外開放研究院 教育與開放經(jīng)濟研究中心研究部主任 曲一帆)
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