28億存款不知情下遭質(zhì)押 借貸方竟是假國企？
10月24日，針對(duì)網(wǎng)傳的儲(chǔ)戶28億元存款“不知情”下遭質(zhì)押擔(dān)保一事，渤海銀行官網(wǎng)發(fā)布南京分行聲明稱：“在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中，我分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，依法尋求司法解決。”
當(dāng)日晚間，涉事企業(yè)母公司濟(jì)民可信集團(tuán)發(fā)文，針對(duì)案發(fā)當(dāng)時(shí)渤海銀行為何不報(bào)警、被發(fā)現(xiàn)后仍要求繼續(xù)質(zhì)押資金、強(qiáng)行劃扣4.5億元存款等問題，六問渤海銀行南京分行。
值得注意的是，此事件中的貸款方、被擔(dān)保公司華業(yè)石化，在天眼查股權(quán)穿透圖中顯示其為中石油間接持股100%的國有企業(yè)，但該股權(quán)關(guān)系卻遭到了中石油子公司華昌置業(yè)的否認(rèn)。
濟(jì)民可信28億存款被莫名質(zhì)押 渤海銀行最新回應(yīng)：已報(bào)案
10月24日晚間，知名醫(yī)藥集團(tuán)濟(jì)民可信在其官方微信公眾號(hào)上發(fā)文《六問渤海銀行南京分行》。濟(jì)民可信稱，集團(tuán)下屬兩公司無錫濟(jì)煜山禾藥業(yè)股份有限公司（以下簡稱“山禾藥業(yè)”）和南京恒生制藥有限公司（以下簡稱“恒生制藥”），在渤海銀行南京分行共存款33億元，但其中有28億都在企業(yè)“不知情”的情況下，被渤海銀行質(zhì)押，用于為華業(yè)石化南京有限公司（以下簡稱“華業(yè)石化”）提供貸款擔(dān)保。而華業(yè)石化與濟(jì)民可信沒有任何關(guān)系。
當(dāng)日午間，渤海銀行官網(wǎng)發(fā)布南京分行聲明，回應(yīng)稱：“在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中，我分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，依法尋求司法解決。”
10月25日晚間，渤海銀行發(fā)布公告稱：本行董事會(huì)注意到，近日有針對(duì)本行南京分行的涉及人民幣28億元質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)的報(bào)道。本行已就報(bào)道涉及的事項(xiàng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，依法尋求司法解決。本行目前日常運(yùn)營一切正常，且上述事項(xiàng)將不會(huì)對(duì)本行經(jīng)營產(chǎn)生重大不利影響。
公開資料顯示，江西濟(jì)民可信集團(tuán)創(chuàng)建于1999年，業(yè)務(wù)覆蓋醫(yī)藥、能源、投資等領(lǐng)域，為中國知名的現(xiàn)代化大健康產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，總部位于中國南昌。2020年，濟(jì)民可信集團(tuán)營業(yè)收入突破390億元。
昨日，記者致電濟(jì)民可信，發(fā)現(xiàn)其官網(wǎng)電話均為空號(hào)，而渤海銀行的證代電話也為空號(hào)。隨后致電子公司山禾藥業(yè)，工作人員表示稍后回復(fù)，但截至發(fā)稿尚未收到有效回復(fù)。
此外，查詢可知，濟(jì)民可信與上市公司濟(jì)民醫(yī)療（603222.SH，原濟(jì)民制藥）之間，存在一定的關(guān)聯(lián)。2020年12月，濟(jì)民制藥連續(xù)跌停，位居醫(yī)藥板塊前十大“熊股”。2021年6月4日，濟(jì)民制藥正式更名為“濟(jì)民醫(yī)療”，公司證券全稱及公司證券代碼保持不變。
濟(jì)民可信事件是否會(huì)對(duì)濟(jì)民醫(yī)療造成影響？記者就此致電濟(jì)民醫(yī)療，尚未收到回復(fù)。
假公章、假詢證函疑竇叢生 山禾藥業(yè)、恒生制藥報(bào)警
到底發(fā)生了什么？事情要從今年8月的一通電話說起。
濟(jì)民可信方面稱，2021年8月19日，公司有人接到渤海銀行南京分行營業(yè)部工作人員來電稱，有人正在柜臺(tái)將電子存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，并以此為他人貸款辦理質(zhì)押，然而公司并沒有任何人去辦理任何質(zhì)押業(yè)務(wù)。
山禾藥業(yè)表示，存款從未給第三方辦理過任何擔(dān)保、質(zhì)押，在得到銀行確認(rèn)有人在辦理5億元存單質(zhì)押業(yè)務(wù)后，山禾藥業(yè)要求銀行立即報(bào)警。而后，山禾藥業(yè)和恒生制藥曾嘗試支取存款，每一筆都無法支取，經(jīng)與銀行核實(shí)，確認(rèn)每一筆都已經(jīng)被質(zhì)押，共計(jì)28億元。
企業(yè)大額資金在不知情的情況下被質(zhì)押，8月21日，濟(jì)民可信與渤海銀行南京分行協(xié)商，南京分行給出的方案竟然是：希望能夠繼續(xù)用山禾藥業(yè)5億元存款，為華業(yè)石化提供存單質(zhì)押。
濟(jì)民可信提供的錄音中，渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程說，“一旦25號(hào)他（華業(yè)石化）續(xù)不上，你這邊（濟(jì)民可信）一旦不給他做，還不了了，逾期，我們銀行代付，第一時(shí)間就會(huì)拿你們存單。你那邊報(bào)警，好，那整個(gè)存單28億全部凍結(jié)，你存單也拿不走，錢也拿不走。”
8月25日，因華業(yè)石化未能在還款日償還貸款，渤海銀行南京分行強(qiáng)行劃扣了恒生制藥4.5億元存款。8月26日，濟(jì)民可信兩名工作人員曾攜帶公章、授權(quán)委托書等，前往渤海銀行南京分行柜臺(tái)查詢，希望調(diào)取公司在該行所有辦理業(yè)務(wù)的資料，銀行工作人員卻明確表示不予提供。
由于多次交涉無果，9月3日，山禾藥業(yè)、恒生制藥報(bào)警。
記者還注意到，山禾藥業(yè)特別提出存款質(zhì)押期間，還涉及了相關(guān)300余枚“公章造假”的問題。而濟(jì)民可信發(fā)布的錄音中，管鵬程承認(rèn)了銀行在驗(yàn)印方面存在漏洞，“銀行確實(shí)存在漏洞，驗(yàn)印在80%或85%以上，就通過了，也沒有打電話給法人核實(shí)。”
濟(jì)民可信還指出，渤海銀行南京分行方面可能出具了虛假詢證函。2021年3月，無錫方盛會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)下屬子公司山禾藥業(yè)進(jìn)行例行調(diào)查時(shí)，向渤海銀行發(fā)出詢證函，在函中“山禾藥業(yè)在渤海銀行的7筆存款共計(jì)10.1億不存在凍結(jié)、擔(dān)保或其他使用限制”的內(nèi)容下，渤海銀行回復(fù)“經(jīng)本行核對(duì)，所函證項(xiàng)目與本行記載信息相符”。但8月21日，渤海銀行營業(yè)部總經(jīng)理胡兆鋒卻承認(rèn)，“每筆存款存入后的幾天內(nèi)即遭質(zhì)押”。
南京分行曾因違規(guī)提供信用擔(dān)保被罰 華業(yè)石化竟然是“假國企”？
從濟(jì)民可信發(fā)布的錄音中可知，濟(jì)民可信“被質(zhì)押”的存款為“新易存”存款。2020年6月，渤海銀行南京分行轄內(nèi)才成功落地首筆“新易存”業(yè)務(wù)。
記者注意到，渤海銀行南京分行內(nèi)控問題并非首次曝光。2020年10月，蘇銀保監(jiān)罰決字〔2020〕39號(hào)行政處罰決定書顯示，渤海銀行南京分行被沒收違法所得6577.56元，罰款人民幣125萬元。主要違法違規(guī)事實(shí)有三項(xiàng)，分別為：貸款資金回流用于銀行承兌匯票保證金，存在存貸款掛鉤行為，為同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)提供信用擔(dān)保。
值得一提的是，今年5月，銀保監(jiān)會(huì)曾嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件，其中對(duì)渤海銀行開出9720萬元大額罰單，共涉及34項(xiàng)違法違規(guī)行為。
在此事件中的貸款方華業(yè)石化，又是什么來頭呢？天眼查APP顯示，華業(yè)石化成立于2019年3月1日，實(shí)繳資本為10205萬元人民幣，法定代表人王軍，經(jīng)營范圍包括危險(xiǎn)化學(xué)品經(jīng)營；石油制品、燃料油、潤滑油的銷售等。
股權(quán)穿透圖顯示，華業(yè)石化由江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司（簡稱“華之業(yè)能源”）100%控股，華之業(yè)能源由北京華昌置業(yè)有限公司（簡稱“華昌置業(yè)”）100%持股，而華昌置業(yè)又由中國石油天然氣集團(tuán)有限公司100%控股。
然而2021年9月26日，華昌置業(yè)曾發(fā)表聲明，否認(rèn)了與華之業(yè)能源存在任何實(shí)控關(guān)系。
華昌置業(yè)聲明中稱，近期，公司發(fā)現(xiàn)不法分子冒用北京華昌置業(yè)有限公司的名義，虛假注冊(cè)了江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司、山東國油華錦石油科技有限公司和國化實(shí)業(yè)集團(tuán)（河南）有限公司。
此外記者還注意到，華業(yè)石化和華之業(yè)能源還存在諸多蹊蹺之處，甚至出現(xiàn)母公司子公司易位的情況。在成為央企子公司之前，華業(yè)石化本身也有很多蹊蹺之處，成立兩年，股東和法人變更頻繁。
10月25日，記者致電華業(yè)石化，但電話并未接通。
華業(yè)石化究竟是不是國企？與渤海銀行又是什么關(guān)系？28億存款被質(zhì)押案后續(xù)如何發(fā)展，我們將持續(xù)關(guān)注。 成都商報(bào)-紅星新聞?dòng)浾?俞瑤 謝雨桐 陶玥陽
儲(chǔ)戶28億存款“失蹤”
渤海銀行應(yīng)盡快給出權(quán)威說法
銀行是否恪守嚴(yán)謹(jǐn)和專業(yè)，操作有無違法違規(guī)，公眾期待能盡快給出一個(gè)權(quán)威說法。
10月23日晚，有媒體報(bào)道，江西濟(jì)民可信下屬兩家子公司存入渤海銀行南京分行的28億元存款，遭銀行方莫名質(zhì)押為第三方提供貸款擔(dān)保。10月24日，“濟(jì)民可信”官方公眾號(hào)為此發(fā)出《六問渤海銀行南京分行》一文。對(duì)此，渤海銀行南京分行發(fā)布聲明稱：在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中，我分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，依法尋求司法解決。
明明存在銀行的錢，卻一分取不出來，這種事對(duì)任何人恐怕都是一個(gè)噩夢(mèng)。然而，這樣一幕居然在現(xiàn)實(shí)中真實(shí)上演。也正因此，渤海銀行儲(chǔ)戶28億元存款“失蹤”，在輿論場掀起軒然大波。
當(dāng)然，現(xiàn)在所能看到的信息，都是作為當(dāng)事一方的江西濟(jì)民可信單方發(fā)布的消息。此事內(nèi)情到底如何，恐怕還有待警方進(jìn)一步調(diào)查。但是，警方調(diào)查歸調(diào)查，面對(duì)儲(chǔ)戶的質(zhì)問和公眾的疑慮，渤海銀行也有責(zé)任及時(shí)向社會(huì)作出相應(yīng)解釋。但渤海銀行南京分行一份寥寥數(shù)語的聲明，實(shí)在難以讓人口服心服，且只會(huì)讓渤海銀行的公信力進(jìn)一步“失血”。
從濟(jì)民可信的指控看，這起28億存款“失蹤”，絕非只是“企業(yè)間異常行為”，渤海銀行在其中扮演著不可忽視的角色。比如，濟(jì)民可信指出質(zhì)押擔(dān)保過程可能存在犯罪行為時(shí)，渤海銀行卻未及時(shí)報(bào)警；80%相似度的假公章就能蒙混過關(guān)，不聯(lián)系企業(yè)、不依規(guī)定面簽質(zhì)押合同；渤海銀行一邊致歉一邊又提出，希望能夠允許銀行繼續(xù)用山禾藥業(yè)5億元存款，為華業(yè)石化從渤海銀行貸款提供存單質(zhì)押；在企業(yè)不同意的情況下，強(qiáng)行劃扣4.5億元存款等等。
那么，這些信息是否屬實(shí)？濟(jì)民可信提供的證據(jù)顯示，渤海銀行在處理儲(chǔ)戶存款給第三方貸款做質(zhì)押擔(dān)保時(shí)，存在嚴(yán)重的審核漏洞；出了問題，銀行卻采取息事寧人的態(tài)度，甚至將錯(cuò)就錯(cuò)，犧牲儲(chǔ)戶利益……種種指控，都是極為嚴(yán)厲的，有違金融行業(yè)起碼的規(guī)范。針對(duì)這些問題，渤海銀行具體是怎么處理的，理當(dāng)也把證據(jù)曬出來給大家看一看，而不是一味地裝聾作啞。
銀行是金融業(yè)的主力軍，是為民眾管理錢袋子的，因而銀行向來被認(rèn)為是一個(gè)謹(jǐn)慎的行業(yè)。在一般人的認(rèn)知里，銀行的管理，遠(yuǎn)比一般企業(yè)規(guī)范，相關(guān)的業(yè)務(wù)流程，也更為嚴(yán)格。可倘若濟(jì)民可信的指控屬實(shí)的話，渤海銀行內(nèi)部的一套管理流程，不僅可以說是形同虛設(shè)，還不排除有“內(nèi)鬼”參與，已經(jīng)涉嫌違法犯罪。
目前，渤海銀行南京分行面對(duì)儲(chǔ)戶的指控，采取了回避態(tài)度。渤海銀行乃至監(jiān)管部門，對(duì)此顯然不能熟視無睹，而應(yīng)盡快介入調(diào)查。這樣的調(diào)查和警方調(diào)查是并行不悖的，后者是查處可能存在的違法犯罪，前者則是查清此事是否存在銀行無視規(guī)范、風(fēng)控失靈等問題，是為了捍衛(wèi)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的底線。
儲(chǔ)戶的錢，如果存在銀行都不能確保安全，這無疑動(dòng)搖了立業(yè)之基。從這個(gè)意義上來說，儲(chǔ)戶28億元存款“失蹤”，關(guān)乎的不僅是渤海銀行的誠信，也關(guān)乎整個(gè)金融行業(yè)的聲譽(yù)。這個(gè)事件中，銀行是否恪守嚴(yán)謹(jǐn)和專業(yè)，操作有無違法違規(guī)，公眾期待能盡快給出一個(gè)權(quán)威說法。成都商報(bào)-紅星新聞特約評(píng)論員 于平
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